Уникальные студенческие работы


Курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

Классификация кредитов, выдаваемых населению их характеристика 1. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками 2. Порядок предоставления кредита 2. Порядок погашения кредита и уплаты процентов 2. Кредитный риск и методы управления им 3.

Сколько стоит написать твою работу?

Кредитование физических лиц коммерческими банками на примере Свердловской области Список использованных источников и литературы Приложения Введение Кредитование населения и предприятий относится к традиционным видам предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Не случайно банк называется кредитным институтом.

Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. В 2003 году практически все крупнейшие российские банки вышли на рынок с полномасштабными программами кредитования населения, что в конечном итоге привело к прорыву на рынке. Наблюдается настоящий бум кредитования через сети торгово-сервисного обслуживания. Потребителем розничных банковских услуг являются самые разные клиенты, представители разнообразных социальных групп. Так, например, молодежь все курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

обращается в банк за получением курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц. на обучение. Несомненно, эти события можно назвать переломными для российского рынка банковского обслуживания и банковской системы в целом. Актуальность потребительского кредитования для банков сегодня очевидна. Банкиры сходятся на том, что и дальше потребительское кредитование будет расти опережающими темпами, однако основными игроками на нем будут крупные и некоторые средние банки, имеющие широкую филиальную сеть.

По прогнозам специалистов, российский рынок потребительского кредитования будет стремительно развиваться еще в течение ближайших пяти лет, а через два года каждый третий автомобиль и каждая пятая покупка бытовой техники будут оформляться в кредит.

Но наиболее активно в ближайшие годы будут развиваться овердрафтное кредитование по банковским картам, авто-кредитование ипотека. И в настоящее время в России в современных условиях кредитование физических лиц осуществляют все коммерческие банки. В данный момент происходит перестройка банковского сектора на новые методы работы, так как рынок крупных корпоративных клиентов поделен, и поэтому кредитным учреждениям необходимо ориентироваться на массового заемщика.

По теме потребительского кредитования сейчас стали проводиться различного рода мероприятия — конференции, семинары, практикумы, а правительство даже намерено разработать специальный законопроект о потребительском кредитовании, чтобы защитить добросовестных потребителей от недобросовестных банков, и наоборот.

Так же следует отметить, что банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Целью данной работы является изучение способов, методов и форм кредитования физических лиц коммерческими банками. Данная цель достигается путем решения следующих задач: Объектом исследования данной работы является кредитование физических курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

коммерческими банками.

Кредитование коммерческими банками юридических лиц

Предметом исследования явились нормативно-правовые акты Российской Федерации Гражданский кодекс РФрегулирующие отношения по поводу заключения кредитного договора, а также труды ведущих ученых в области финансов и денежного обращения, экономистов А. Колпаковаматериалы периодических изданий и дополнительные источники информации, отражающие суть данной проблемы на современном уровне. Общие положения кредитования Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Кредитные операции — самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов.

Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.

Потребительский кредит выражается главным образом в предоставлении отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления. Классификация кредитов, выдаваемых населению В случае потребительского кредита заемщиком выступает физическое лицо, а кредитором — коммерческий банк или финансово - банковское учреждение с правом кредитной деятельности. Цель заимствования средств — потребление. В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

неотложные нужды и др. Классификация потребительских ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том числе, по целевому направлению, по видам обеспечения, по способу предоставления, по срокам и методам погашения и т. По целевому направлению ссуды могут быть целевыми на образование, под залог ценных бумаг, ипотечные и нецелевыми на неотложные нужды, овердрафт. По обеспечению различают ссуды необеспеченные бланковые курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц., и обеспеченные.

В качестве обеспечения могут выступать: При выдаче кредита банки отдают предпочтение поручительству и залогу. По способу предоставления ссуды делятся на разовые и возобновляемые. В группу возобновляемых револьверных кредитов включаются кредиты по единым активно — пассивным счетам в форме овердрафта.

Овердрафт - это допущение дебетового остатка на курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц. клиента. Во многих странах клиентские овердрафты запрещены законодательно однако они активно используются в Великобритании. Овердрафт рассматривается как своеобразная ссуда клиенту, которая должна быть погашена в короткие сроки и по процентной ставке, превышающей среднерыночную.

  1. Политика управления банковскими рисками. Поэтому появляются, так называемые ипотечные программы, в основе которых лежит бюджетное финансирование.
  2. Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора. Иностранные аналитики считают, что предоставлением льготных условий ипотечного кредитования государство пытается смягчить переход от бесплатного жилья, предоставлявшегося очередникам, к свободному рынку недвижимости, сделавшему новые квартиры совершенно недоступными для некоторых категорий россиян в частности, для молодых семей.
  3. Исследование теоретических аспектов кредитования физических лиц; 2.

Крайне востребованы ипотечные кредиты, то есть кредиты на недвижимость. В настоящее время коммерческие банки России могут предоставлять 3 вида жилищных ипотечных кредитов: Краткосрочный или долгосрочный кредит, предоставленный заемщикам на курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство, — земельный кредит. Краткосрочный кредит на строительство реконструкцию жилья, предоставленный для финансирования строительных работ, - строительный кредит.

Долгосрочный кредит для приобретения жилья, - кредит на приобретение жилья. Заместитель председателя правления Акибанка Раниза Баширова выделяет ипотечное кредитование как наиболее актуальное направление деятельности и считает, что курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц. ипотеку очень перспективно. Этот кредит удобен тем, что не привязан к предмету покупки и заемщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

КНН позволяет приобретать товары, не доступные с помощью обычных целевых кредитов. По срокам кредитования потребительские ссуды подразделяют на: Банки, предоставляя ссуды, делят их на краткосрочные до 1 года и долгосрочные свыше 1 года.

Краткосрочную ссуду можно оформить на неопределенный срок или до востребования. По методу погашения различают ссуды, погашаемые без рассрочки платежа, и ссуды с рассрочкой платежа. Кредиты без рассрочки имеют важную особенность: Ссуды с рассрочкой платежа включают: Для банка выгоднее, чтобы сумма погашалась периодически в течение всего периода действия договора, потому что это высвобождает кредитные ресурсы для новых возможностей и ускоряет оборачиваемость кредита1.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Кредиты с рассрочкой платежа могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком. Косвенный банковский кредит подразумевает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Такими посредниками по большей части выступают предприятия розничной торговли. Принципы кредитования Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые предоставляют собой требования к организации кредитного процесса.

Курсовая работа — пример

На основе таких принципов определяется порядок выдачи и погашения ссуд, их техническое и документационное оформление. В условиях разумного ведения банковского дела необходимо учитывать воздействие только объективных принципов, не зависящих от переменных факторов.

К их числу относят следующие принципы кредитования: Рассмотрим подробнее каждый из принципов: Срочность кредитования представляет собой необходимую форму возвратности кредита, то есть кредит должен быть не только курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц., но и возвращен в строго определенный срок. Если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет свое подлинное назначение.

  1. Кредитные операции — самая доходная статья банковского бизнеса. Косвенный банковский кредит подразумевает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом.
  2. Потребительское кредитование в России. При желании получить ссуду на 50 и более тысяч рублей стоит обратить внимание на обычные потребительские кредиты.
  3. В выработке наиболее приемлемых структур кредитного договора и формулировок всех его пунктов активное участие должны принимать юристы.
  4. Объектом исследования выступает рынок кредитных услуг населению. Ипотечные ссуды в Великобритании включают в себя.

Соблюдение этого принципа необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Для каждого отдельного заемщика соблюдение срочности возврата открывает возможность получения в банке новых кредитов, а так же позволяет соблюсти свои экономические интересы, не уплачивая повышенных процентов за просроченные ссуды.

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.

Кредитование физических лиц - курсовая работа

Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств за счет предоставившей её кредитной организации, что обеспечивает возобновление кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. Нарушение этого основополагающего принципа и приводит к банкротству банка. Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования резервного, уставного использования их на собственные и другие нужды.

Основные факторы, которые современные коммерческие банки учитывают при установлении платы за кредит: Процентные ставки за кредит могут курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц. фиксированными и плавающими, что предусматривается в кредитном договоре.

Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды. Плавающие ставки колеблются в зависимости от условий денежного рынка, изменения размера процентов по депозитам, складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы, а курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц.

состояния экономики и финансов заемщика и могут пересматриваться банком в течение срока кредитования с обязательным уведомлением заемщика. Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков - риск непогашения ссуды.

Данный принцип подразумевает реальное обеспечение предоставленных заемщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон. В качестве обеспечения своевременного возврата ссуды кредиторы по договору принимают залог, поручительство гарантию и обязательства в других формах, принятых практикой см. В обеспечение ссуды банки могут принимать от заемщиков курсовая кредитование коммерческими банками физических лиц. залог любое его имущество, в том числе здания, сооружения, товарно-материальные ценности, товарораспорядительные документы, векселя и другие долговые обязательства, ценные бумаги акции, облигации, казначейские обязательства и др.

В залог принимается только имущество, свободное от залога, которое находится в собственности заемщика или принадлежит ему на праве полного хозяйственного ведения. Принимаемые банком в залог товары должны быть застрахованы за счет заемщика от риска утраты и повреждения в размерах, покрывающих возможные убытки банка при наступлении страхового случая и неисполнения заемщиком обязательств перед банком.

Например, основной формой обеспечения возврата жилищного ипотечного кредита является ипотека: Напротив, Внешторгбанк всегда требует поручительство: Ирина Шипова, начальник отдела кредитования екатеринбургского филиала Внешторгбанка: Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика условий ссуды, отношений с заемщиком. Для рыночной экономики проблема возврата кредита становится все более актуальной. В связи с этим практика применения различных способов кредитов должна расширяться и совершенствоваться.

Кредитование физических лиц коммерческими банками

Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Он должен выдаваться не всем потенциальным заемщикам, которым требуется, а только отобранным по их кредитоспособности.

VK
OK
MR
GP